Czy mógłby Pan krótko przedstawić swoją organizację i jej historię działalności międzynarodowej?
Standard Chartered Bank w Singapurze jest częścią międzynarodowej grupy bankowej obecnej na 54 najbardziej dynamicznych rynkach świata. Naszym celem jest wspieranie handlu i dobrobytu poprzez naszą wyjątkową różnorodność – obietnicę tę odzwierciedla hasło naszej marki: „here for good”.
Bank działa w Singapurze od 167 lat, od momentu otwarcia naszego pierwszego oddziału w 1859 roku. W październiku 1999 roku znaleźliśmy się wśród pierwszych banków międzynarodowych, które otrzymały licencję „Qualifying Full Bank”, co stanowi wyraz uznania dla naszego wieloletniego zaangażowania w tym kraju. W sierpniu 2020 roku staliśmy się pierwszym i jedynym bankiem, któremu Urząd Monetarny Singapuru przyznał status „Significantly Rooted Foreign Bank”.
We wrześniu 2022 roku uruchomiliśmy Trust Bank, nasz projekt bankowości cyfrowej w Singapurze, we współpracy z FairPrice Group. W ciągu nieco ponad dwóch lat Trust Bank stał się jednym z najszybciej rozwijających się banków cyfrowych na świecie, pozyskując ponad milion klientów – co stanowi około 20% rynku singapurskiego.
W segmencie małych i średnich przedsiębiorstw (SME) dział Standard Chartered SME Banking współpracuje z małymi i średnimi przedsiębiorstwami na każdym etapie ich rozwoju, oferując dostosowane do ich potrzeb rozwiązania finansowe w zakresie zarządzania środkami pieniężnymi, transakcji handlowych i kapitału obrotowego, a także ochrony i ubezpieczeń.
Jakie były najważniejsze etapy w rozwoju Państwa działalności międzynarodowej?
Nasz segment bankowości dla MŚP pełni rolę kluczowego pomostu między naszymi działami bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej a bankowością majątkową i detaliczną. Ściśle współpracujemy z naszymi zespołami ds. handlu i przepływów pieniężnych, aby wspierać małe i średnie przedsiębiorstwa w zarządzaniu ich bieżącą działalnością. W miarę rozwoju klienci mogą płynnie przejść do naszej oferty bankowości korporacyjnej – w ramach tego samego banku, przy minimalnych zakłóceniach. Wraz z rozwojem działalności zmieniają się również potrzeby właścicieli w zakresie zarządzania majątkiem: jesteśmy dobrze przygotowani, aby je zaspokajać dzięki naszym rozwiązaniom w zakresie zarządzania majątkiem, planowania sukcesji oraz bankowości offshore.
W 2023 roku uruchomiliśmy program Standard Chartered Women’s International Network (SC WIN) – globalną inicjatywę mającą na celu wspieranie małych i średnich przedsiębiorstw kierowanych przez kobiety poprzez zapewnienie im dostępu do finansowania, wiedzy eksperckiej oraz międzynarodowych sieci kontaktów. Od momentu uruchomienia programu SC WIN udzielił finansowania w wysokości ponad 540 mln USD przedsiębiorstwom należącym do kobiet w ramach naszej globalnej sieci.
Cyfryzacja odgrywa również kluczową rolę w naszej ofercie skierowanej do małych i średnich przedsiębiorstw. Wzmocniliśmy łączność typu host-to-host, usprawniliśmy procesy weryfikacji klientów oraz zmodernizowaliśmy nasze platformy do zarządzania środkami pieniężnymi, aby pomóc małym i średnim przedsiębiorstwom w skuteczniejszym wchodzeniu na nowe rynki.
Partnerstwa, takie jak Altios, dodatkowo pomagają klientom radzić sobie ze złożonością regulacyjną i operacyjną oraz ułatwiają im ekspansję na rynki zagraniczne.
Zktórego sukcesu klienta jesteś najbardziej dumny?
Jednym z przykładów, z których jesteśmy najbardziej dumni, jest firma Total Facility Engineering (TFE) – dostawca rozwiązań inżynieryjnych i specjalista w dziedzinie półprzewodników, założona w Singapurze w 2013 roku, zatrudniająca około 170 pracowników w całej Azji. Firma TFE postanowiła rozszerzyć swoją działalność na Indie, aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu w rozwijającym się tam sektorze zaawansowanej produkcji.
Powstało trójstronne partnerstwo pomiędzy Standard Chartered, Altios i TFE, którego celem było zapewnienie firmie zasobów, narzędzi i wiedzy niezbędnych do pewnego wejścia na rynek indyjski. Indyjskie konta bankowe oddziału TFE zostały założone w ciągu zaledwie jednego miesiąca, a firma uzyskała status podmiotu prawnego w Indiach w ciągu dwóch miesięcy. Jest to konkretny przykład tego, jakie korzyści może przynieść podejście oparte na współpracy z jednym bankiem w połączeniu z lokalną wiedzą specjalistyczną.
W szerszym ujęciu współpracowaliśmy z małymi i średnimi przedsiębiorstwami, które napotykały poważne trudności przy wchodzeniu na nowe rynki. Na przykład klient z siedzibą w Singapurze zwiększył swoje przychody o 20% w ciągu roku od rozszerzenia działalności produkcyjnej w Malezji dzięki wykorzystaniu naszych rozwiązań w zakresie bankowości transgranicznej.
Które rynki mają największestrategiczne dla działalności Państwa MŚP?
Hongkong, Indie i Singapur to nasze trzy najważniejsze rynki w segmencie bankowości dla małych i średnich przedsiębiorstw – to właśnie tam dostrzegamy największe i najbardziej stabilne możliwości rozwoju. Koncentrujemy się na rynkach, które są ściśle powiązane poprzez handel, inwestycje i przepływy kapitałowe, a nasza międzynarodowa obecność zapewnia nam wyraźną przewagę konkurencyjną.
Nasza globalna sieć stanowi jeden z kluczowych czynników wyróżniających nas na tle konkurencji, umożliwiając nam pełnienie roli kompleksowego partnera bankowego w różnych regionach, przy wsparciu bogatej lokalnej tradycji i praktycznej wiedzy rynkowej. Wspieramy klientów w zakresie pełnej gamy produktów: płatności transgranicznych, operacji walutowych, handlu międzynarodowego, inwestycji oraz przepływów majątkowych. Partnerstwa, takie jak współpraca z [VC1] Altios, dodatkowo wzmacniają tę ofertę, zapewniając kompleksowe doradztwo transgraniczne i doświadczenie operacyjne, które uzupełniają nasze możliwości bankowe.
WJakie istotne zmiany będą musiały wdrożyć małe i średnie przedsiębiorstwa, aby dostosować się do nowej sytuacji międzynarodowej?
Nowy krajobraz międzynarodowy kształtują coraz bardziej dynamiczne i zmieniające się korytarze handlowe, rosnąca niepewność geopolityczna oraz zwiększona zmienność w łańcuchach dostaw i przepływach kapitałowych. Małe i średnie przedsiębiorstwa oraz klienci z segmentu średnich przedsiębiorstw będą musieli dostosować się do kilku istotnych zmian.
Po pierwsze, będą musiały zwiększyć zróżnicowanie i elastyczność w prowadzeniu handlu transgranicznego. Przedsiębiorstwa nie mogą już polegać na jednym rynku ani jednym łańcuchu dostaw. Będą musiały zdywersyfikować źródła zaopatrzenia, produkcję i rynki eksportowe – aby złagodzić skutki zakłóceń spowodowanych cłami, zmianami sytuacji geopolitycznej i wstrząsami w łańcuchach dostaw, a jednocześnie przygotować się do wykorzystania nowych możliwości rozwoju.
Po drugie, kluczowe znaczenie będą miały skuteczniejsze zarządzanie przepływami pieniężnymi oraz ograniczanie ryzyka walutowego. Zwiększona aktywność transgraniczna w naturalny sposób wiąże się z większą ekspozycją na wahania kursów walutowych i ryzyko rozliczeniowe. Małe i średnie przedsiębiorstwa będą musiały włączyć do swoich modeli operacyjnych bardziej ustrukturyzowane płatności transgraniczne, rozwiązania walutowe oraz zarządzanie płynnością.
Który model internacjonalizacji należy preferować w przyszłości?
Małe i średnie przedsiębiorstwa będą musiały prowadzić działalność w sposób bardziej płynny na różnych rynkach, łącząc dogłębną znajomość lokalnych uwarunkowań z globalną łącznością. W miarę jak firmy rozszerzają swoją działalność na arenie międzynarodowej, wzrasta jej złożoność – zarządzanie wieloma kontami, radzenie sobie z lokalnymi przepisami, a także dłuższe cykle rozliczeniowe. Zintegrowane rozwiązania w zakresie handlu międzynarodowego i transakcji pomagają małym i średnim przedsiębiorstwom skuteczniej radzić sobie z tymi wyzwaniami, zmniejszać utrudnienia i skupiać się na rozwoju, a nie na obciążeniach administracyjnych.
Dlatego też dla MŚP kluczowe znaczenie ma współpraca z partnerami bankowymi, którzy łączą silne sieci międzynarodowe z dogłębną wiedzą na temat lokalnych uwarunkowań – przy wsparciu doradców ds. relacji z klientami, którzy rozumieją zarówno globalne szlaki handlowe, jak i warunki panujące na rynkach krajowych. Partnerzy tacy jak Altios uzupełniają tę ofertę, zapewniając praktyczną wiedzę doradczą i operacyjną na kluczowych rynkach.
Trzy rady dla menedżera z sektora średnich przedsiębiorstw, który chce przyspieszyć ekspansję na rynki międzynarodowe?
Po pierwsze, należy skupić się na odpowiednich rynkach. Udana internacjonalizacja zaczyna się od przemyślanej selekcji rynków. Zalecamy skupienie się na dwóch lub trzech rynkach, na których firma ma wyraźną przewagę konkurencyjną – w oparciu o istniejący popyt klientów, pozycję konkurencyjną oraz łatwość prowadzenia działalności. Średnie przedsiębiorstwa zazwyczaj szybciej odnoszą sukcesy na rynkach, na których mogą szybko dostosować się do lokalnych warunków i wyróżnić się na tle konkurencji.
Po drugie, należy opracować skalowalny plan wejścia na rynek. Zamiast podchodzić do każdego nowego rynku od zera, wiodące średnie przedsiębiorstwa powinny opracować powtarzalny model wejścia na rynek – określający preferowaną strategię wejścia na rynek, strategię cenową i lokalizacyjną oraz strukturę operacyjną. Po sprawdzeniu w praktyce plan ten staje się skalowalnym motorem napędowym, umożliwiającym szybszą i mniej ryzykowną ekspansję na kolejne rynki.
Po trzecie, należy wzmocnić infrastrukturę finansową i system zarządzania ryzykiem. Rozwój międzynarodowy wiąże się ze zwiększoną złożonością: dłuższymi cyklami handlowymi, ekspozycją walutową oraz zróżnicowanymi wymogami regulacyjnymi. Kluczowe znaczenie ma wczesne ustanowienie odpowiednich ram finansowych i systemu zarządzania ryzykiem – w tym odpowiednich struktur finansowania handlu i kapitału obrotowego, aktywnego zarządzania kursami walutowymi i płynnością transgraniczną oraz solidnego zapewnienia zgodności z przepisami w różnych jurysdykcjach.
Dowiedz się więcej o Standard Chartered Bank
