Pourriez-vous nous présenter brièvement votre organisation et son parcours international ?
La Standard Chartered Bank de Singapour fait partie d’un groupe bancaire international présent sur 54 des marchés les plus dynamiques au monde. Notre mission est de favoriser le commerce et la prospérité grâce à notre diversité unique – une promesse incarnée par notre marque : « here for good ».
La Banque est présente à Singapour depuis 167 ans, date à laquelle nous avons ouvert notre première agence en 1859. En octobre 1999, nous avons figuré parmi les premières banques internationales à obtenir une licence bancaire complète (Qualifying Full Bank), ce qui témoigne de notre engagement de longue date envers ce pays. En août 2020, nous sommes devenus la première et unique banque à se voir attribuer le statut de « banque étrangère fortement implantée » (Significantly Rooted Foreign Bank) par l’Autorité monétaire de Singapour.
En septembre 2022, nous avons lancé Trust Bank, notre projet bancaire numérique à Singapour, en partenariat avec le groupe FairPrice. En un peu plus de deux ans, Trust Bank est devenue l’une des banques numériques connaissant la plus forte croissance au monde, avec désormais plus d’un million de clients, soit environ 20 % du marché singapourien.
Du côté des PME, la division « Standard Chartered SME Banking » accompagne les petites et moyennes entreprises à chaque étape de leur développement, en leur proposant des solutions financières sur mesure dans les domaines de la gestion de trésorerie, du commerce international et du fonds de roulement, ainsi que de la protection et de l'assurance.
Quelles ont été les étapes clés de votre développement à l'international ?
Notre pôle « Banque des PME » joue un rôle de trait d’union essentiel entre nos activités de « Banque d’entreprise et d’investissement » et de « Banque de patrimoine et de détail ». Nous travaillons en étroite collaboration avec nos équipes chargées des opérations commerciales et de la gestion de trésorerie afin d’aider les PME à gérer leurs activités quotidiennes. À mesure que nos clients se développent, ils peuvent passer en toute fluidité vers notre offre de services bancaires aux entreprises – au sein de la même banque, avec un minimum de perturbations. Et à mesure que les entreprises prennent de l’ampleur, les besoins patrimoniaux de leurs dirigeants évoluent également : nous sommes bien placés pour y répondre grâce à nos solutions de gestion de patrimoine, de planification successorale et de services bancaires offshore.
En 2023, nous avons lancé le Standard Chartered Women’s International Network (SC WIN), un programme mondial destiné à aider les PME dirigées par des femmes en leur facilitant l'accès au financement, à l'expertise et à des réseaux internationaux de pairs. Depuis son lancement, le SC WIN a octroyé plus de 540 millions de dollars américains de financement à des entreprises détenues par des femmes au sein de notre réseau mondial.
La numérisation occupe également une place centrale dans notre offre destinée aux PME. Nous avons renforcé la connectivité entre systèmes, amélioré les processus de vérification de l'identité des clients et modernisé nos plateformes de gestion de trésorerie afin d'aider les PME à pénétrer de nouveaux marchés plus efficacement.
Des partenariats tels que celui conclu avec Altios aident davantage les clients à faire face à la complexité réglementaire et opérationnelle et à faciliter leur transition vers l'développement e transfrontalière.
Dequelle réussite client vous rend-elle le plus fier ?
L'un des exemples dont nous sommes les plus fiers est celui de Total Facility Engineering (TFE), un prestataire de solutions d'ingénierie et spécialiste des semi-conducteurs fondé à Singapour en 2013, qui compte environ 170 collaborateurs à travers l'Asie. TFE a décidé de s'implanter en Inde afin de répondre à la demande croissante dans le secteur émergent de l'industrie de pointe de ce pays.
Un partenariat tripartite entre Standard Chartered, Altios et TFE a été mis en place afin de doter l'entreprise des ressources, des outils et des connaissances nécessaires pour pénétrer le marché indien en toute confiance. Les comptes bancaires de la succursale indienne de TFE ont été ouverts en à peine un mois, tandis que l'entreprise a été reconnue comme personne morale en Inde en l'espace de deux mois. Il s'agit là d'une illustration concrète de ce que peut apporter l'approche « one-bank », associée à une expertise locale sur le terrain.
Plus généralement, nous avons accompagné des PME confrontées à des défis majeurs lors de leur entrée sur de nouveaux marchés. Par exemple, un client basé à Singapour a augmenté son chiffre d’affaires de 20 % en l’espace d’un an après avoir étendu ses activités de production en Malaisie, en tirant parti de nos solutions bancaires transfrontalières.
Quels sont les marchés les plusles plus stratégiques pour l'activité de votre PME ?
Hong Kong, l'Inde et Singapour constituent nos trois principaux marchés dans le domaine des services bancaires aux PME – c'est là que nous voyons les opportunités de croissance les plus solides et les plus durables. Nous nous concentrons sur des marchés étroitement liés par le commerce, les investissements et les flux de capitaux, et où notre présence internationale nous confère un avantage concurrentiel indéniable.
Notre réseau mondial constitue l'un de nos principaux atouts, nous permettant d'agir en tant que partenaire bancaire unique sur l'ensemble des axes financiers, en nous appuyant sur une solide ancrage local et une connaissance approfondie des marchés sur le terrain. Nous accompagnons nos clients sur l'ensemble de la gamme de produits : paiements transfrontaliers, opérations de change, commerce international, investissements et flux de patrimoine. Des partenariats, tels que celui conclu avec[VC1] Altios, renforcent encore cette offre en apportant une expertise transfrontalière de bout en bout en matière de conseil et d'opérations, qui vient compléter nos capacités bancaires.
WQuels changements majeurs les PME devront-elles mettre en œuvre pour s'adapter au nouveau contexte international ?
Le nouveau contexte international est marqué par des axes commerciaux plus dynamiques et en constante évolution, une incertitude géopolitique accrue et une volatilité renforcée au sein des chaînes d'approvisionnement et des flux de capitaux. Les PME et les entreprises de taille intermédiaire devront s'adapter à plusieurs changements majeurs.
Tout d'abord, elles devront se diversifier davantage et faire preuve de plus de souplesse dans leurs échanges transfrontaliers. Les entreprises ne peuvent plus se contenter de s'appuyer sur un seul marché ou une seule chaîne d'approvisionnement. Elles devront diversifier leurs sources d'approvisionnement, leurs sites de production et leurs destinations d'exportation, afin d'atténuer les perturbations liées aux droits de douane, aux évolutions géopolitiques et aux chocs affectant la chaîne d'approvisionnement, tout en se positionnant pour saisir de nouvelles opportunités de croissance.
Deuxièmement, il sera essentiel de renforcer la gestion des flux de trésorerie et d’atténuer le risque de change. L’intensification des activités transfrontalières entraîne naturellement une exposition accrue à la volatilité des taux de change et au risque de règlement. Les PME devront intégrer dans leurs modèles opérationnels des paiements transfrontaliers plus structurés, des solutions de change et une gestion des liquidités.
Quel modèle d'internationalisation faudrait-il privilégier à l'avenir ?
Les PME devront opérer de manière plus fluide sur l'ensemble des marchés en alliant une connaissance approfondie des spécificités locales à une connectivité mondiale. À mesure que les entreprises se développent à l'international, la complexité augmente : gestion de multiples comptes, prise en compte des réglementations locales, gestion de cycles de règlement plus longs. Des solutions intégrées de commerce international et de transactions aident les PME à relever ces défis plus efficacement, à réduire les frictions et à rester concentrées sur leur croissance plutôt que sur les contraintes administratives.
Il est donc essentiel pour les PME de s'associer à des partenaires bancaires qui allient de solides réseaux internationaux à une expertise locale approfondie, avec le soutien de chargés de clientèle qui maîtrisent à la fois les flux internationaux et les spécificités des marchés nationaux. Des partenaires tels qu'Altios viennent compléter cette offre en apportant une expertise-conseil et opérationnelle sur le terrain, sur l'ensemble des marchés clés.
Trois conseils pour un dirigeant d'une entreprise de taille moyenne qui souhaite accélérer son développement à l'international ?
Tout d’abord, concentrez-vous sur les bons marchés. Une internationalisation réussie commence par une sélection rigoureuse des marchés. Nous vous recommandons de privilégier deux ou trois marchés sur lesquels l’entreprise dispose d’un avantage concurrentiel évident, en fonction de la demande existante des clients, de son positionnement par rapport à la concurrence et de la facilité à y exercer ses activités. Les entreprises de taille moyenne ont tendance à s’imposer plus rapidement sur les marchés où elles peuvent s’adapter localement sans tarder et se démarquer de la concurrence.
Deuxièmement, élaborer un guide d’entrée sur le marché évolutif. Plutôt que d’aborder chaque nouveau marché en partant de zéro, les entreprises de taille moyenne de premier plan devraient développer un modèle d’entrée reproductible, en définissant l’approche de commercialisation privilégiée, la stratégie de tarification et de localisation, ainsi que l’organisation opérationnelle. Une fois son efficacité démontrée, ce guide devient un moteur évolutif permettant une « développement » plus rapide et moins risquée sur les marchés suivants.
Troisièmement, renforcer l’infrastructure financière et de gestion des risques. La croissance internationale s’accompagne d’une complexité accrue : cycles commerciaux plus longs, exposition au risque de change et exigences réglementaires variables. Il est essentiel de mettre en place dès le départ un cadre financier et de gestion des risques adapté, comprenant notamment des structures adéquates de financement du commerce et de fonds de roulement, une gestion active du change et de la liquidité transfrontalière, ainsi qu’une conformité rigoureuse dans toutes les juridictions.
En savoir plus sur la Standard Chartered Bank
