Könnten Sie Ihre Organisation und ihre internationale Geschichte kurz vorstellen?
Die Standard Chartered Bank in Singapur ist Teil einer internationalen Bankengruppe, die in 54 der dynamischsten Märkte der Welt vertreten ist. Unser Ziel ist es, durch unsere einzigartige Vielfalt Handel und Wohlstand zu fördern – ein Versprechen, das sich in unserem Markenmotto widerspiegelt: „here for good“.
Die Bank ist seit 167 Jahren in Singapur vertreten, seit der Eröffnung unserer ersten Filiale im Jahr 1859. Im Oktober 1999 gehörten wir zu den ersten internationalen Banken, die eine „Qualifying Full Bank“-Lizenz erhielten – eine Bestätigung unseres langjährigen Engagements für das Land. Im August 2020 wurden wir als erste und einzige Bank von der Monetary Authority of Singapore mit dem Status „Significantly Rooted Foreign Bank“ ausgezeichnet.
Im September 2022 haben wir in Zusammenarbeit mit der FairPrice Group die Trust Bank, unser digitales Bankprojekt in Singapur, ins Leben gerufen. In etwas mehr als zwei Jahren hat sich die Trust Bank zu einer der weltweit am schnellsten wachsenden Digitalbanken entwickelt und ihren Kundenstamm auf über eine Million Kunden ausgebaut – das entspricht rund 20 % des singapurischen Marktes.
Im KMU-Bereich begleitet Standard Chartered SME Banking kleine und mittlere Unternehmen in jeder Phase ihres Wachstums und bietet maßgeschneiderte Finanzlösungen in den Bereichen Cash-Management, Handelsfinanzierung und Betriebskapital sowie Absicherung und Versicherung.
Was waren die wichtigsten Meilensteine Ihrer internationalen Entwicklung?
Unser Segment „KMU-Banking“ fungiert als wichtige Brücke zwischen unseren Geschäftsbereichen „Corporate & Investment Banking“ und „Wealth & Retail Banking“. Wir arbeiten eng mit unseren Handels- und Cash-Teams zusammen, um KMU bei der Abwicklung ihres Tagesgeschäfts zu unterstützen. Wenn unsere Kunden wachsen, können sie nahtlos in unseren Firmenkundenbereich wechseln – bei derselben Bank und mit minimalen Unterbrechungen. Und wenn Unternehmen wachsen, ändern sich auch die Vermögensbedürfnisse der Eigentümer: Wir sind bestens aufgestellt, um diese durch unsere Lösungen in den Bereichen Vermögensverwaltung, Nachfolgeplanung und Offshore-Banking zu unterstützen.
Im Jahr 2023 haben wir das „Standard Chartered Women’s International Network“ (SC WIN) ins Leben gerufen, ein globales Programm, das darauf abzielt, von Frauen geführte KMU durch den Zugang zu Finanzmitteln, Fachwissen und internationalen Netzwerken zu unterstützen. Seit seiner Einführung hat SC WIN Unternehmen in Frauenhand innerhalb unseres globalen Netzwerks Finanzmittel in Höhe von über 540 Millionen US-Dollar bereitgestellt.
Die Digitalisierung spielt auch im Rahmen unseres Angebots für KMU eine zentrale Rolle. Wir haben die Host-zu-Host-Konnektivität ausgebaut, die Know-Your-Customer-Prozesse verbessert und unsere Cash-Management-Plattformen modernisiert, um KMU dabei zu unterstützen, effizienter neue Märkte zu erschließen.
Partnerschaften wie die mit Altios unterstützen Kunden zusätzlich dabei, die regulatorischen und betrieblichen Herausforderungen zu meistern und ihre grenzüberschreitende Expansion reibungslos zu gestalten.
Auf welchAuf welchen Kundenerfolg sind Sie besonders stolz?
Eines der Beispiele, auf das wir besonders stolz sind, ist Total Facility Engineering (TFE), ein Anbieter von technischen Lösungen und Spezialist für Halbleiter, der 2013 in Singapur gegründet wurde und rund 170 Mitarbeiter in ganz Asien beschäftigt. TFE beschloss, nach Indien zu expandieren, um der wachsenden Nachfrage im aufstrebenden Sektor der fortschrittlichen Fertigung des Landes gerecht zu werden.
Es wurde eine dreiseitige Partnerschaft zwischen Standard Chartered, Altios und TFE geschlossen, um dem Unternehmen die Ressourcen, Instrumente und Erkenntnisse an die Hand zu geben, die für einen selbstbewussten Einstieg in den indischen Markt erforderlich sind. Die Bankkonten der indischen Niederlassung von TFE wurden innerhalb von nur einem Monat eingerichtet, und das Unternehmen wurde innerhalb von zwei Monaten als juristische Person in Indien anerkannt. Dies ist ein konkretes Beispiel dafür, was der „One-Bank“-Ansatz in Verbindung mit lokaler Expertise vor Ort leisten kann.
Allgemeiner betrachtet haben wir mit KMU zusammengearbeitet, die beim Eintritt in neue Märkte vor erheblichen Herausforderungen standen. So konnte beispielsweise ein Kunde mit Sitz in Singapur seinen Umsatz innerhalb eines Jahres um 20 % steigern, nachdem er seine Produktionsaktivitäten in Malaysia ausgebaut und dabei unsere grenzüberschreitenden Banklösungen genutzt hatte.
Welche Märkte sind amfür Ihre KMU-Aktivitäten am strategischsten?
Hongkong, Indien und Singapur sind unsere drei wichtigsten Märkte im KMU-Bankgeschäft – dort sehen wir die stärksten und nachhaltigsten Wachstumschancen. Wir konzentrieren uns auf Märkte, die durch Handel, Investitionen und Kapitalströme eng miteinander verbunden sind und in denen uns unsere internationale Präsenz einen klaren Wettbewerbsvorteil verschafft.
Unser globales Netzwerk ist eines unserer wichtigsten Alleinstellungsmerkmale und ermöglicht es uns, als Bankpartner aus einer Hand über verschiedene Handelskorridore hinweg zu agieren – gestützt auf eine lange lokale Tradition und fundierte Marktkenntnisse vor Ort. Wir unterstützen unsere Kunden mit einer umfassenden Produktpalette: grenzüberschreitende Zahlungen, Devisengeschäfte, internationaler Handel, Investitionen und Vermögensströme. Partnerschaften wie die mit[VC1] Altios stärken dieses Angebot zusätzlich und ergänzen unsere Bankdienstleistungen durch umfassende grenzüberschreitende Beratungs- und operative Expertise.
WWelche wesentlichen Veränderungen müssen KMU umsetzen, um sich an das neue internationale Umfeld anzupassen?
Die neue internationale Landschaft wird durch dynamischere und sich ständig wandelnde Handelskorridore, zunehmende geopolitische Unsicherheit sowie eine gestiegene Volatilität in den Lieferketten und Kapitalflüssen geprägt. KMU und mittelständische Unternehmen müssen sich auf mehrere wesentliche Veränderungen einstellen.
Zunächst müssen sie ihren grenzüberschreitenden Handel diversifizierter und agiler gestalten. Unternehmen können sich nicht mehr auf einen einzigen Markt oder eine einzige Lieferkette verlassen. Sie müssen ihre Beschaffungsquellen, Produktionsstandorte und Exportziele diversifizieren – um die Auswirkungen von Zöllen, geopolitischen Entwicklungen und Störungen in der Lieferkette abzufedern und sich gleichzeitig so zu positionieren, dass sie neue Wachstumschancen nutzen können.
Zweitens werden ein strafferes Cashflow-Management und die Absicherung gegen Währungsrisiken von entscheidender Bedeutung sein. Eine verstärkte grenzüberschreitende Geschäftstätigkeit bringt naturgemäß ein erhöhtes Risiko durch Wechselkursschwankungen und Abwicklungsrisiken mit sich. KMU müssen strukturiertere grenzüberschreitende Zahlungen, Devisenlösungen und Liquiditätsmanagement stärker in ihre Geschäftsmodelle integrieren.
Welches Internationalisierungsmodell sollte künftig bevorzugt werden?
KMU müssen ihre Geschäftstätigkeit marktübergreifend nahtloser gestalten, indem sie fundierte lokale Kenntnisse mit globaler Vernetzung verbinden. Mit der internationalen Expansion von Unternehmen steigt die Komplexität – die Verwaltung zahlreicher Konten, die Einhaltung lokaler Vorschriften und der Umgang mit längeren Abwicklungszyklen. Integrierte Lösungen für den internationalen Handel und den Zahlungsverkehr helfen KMU dabei, diese Herausforderungen effizienter zu bewältigen, Reibungsverluste zu reduzieren und sich auf das Wachstum statt auf den Verwaltungsaufwand zu konzentrieren.
Für KMU ist es daher von entscheidender Bedeutung, mit Bankpartnern zusammenzuarbeiten, die starke internationale Netzwerke mit fundierter lokaler Expertise verbinden – unterstützt von Kundenbetreuern, die sowohl die globalen Handelswege als auch die Bedingungen auf den heimischen Märkten verstehen. Partner wie Altios ergänzen dieses Angebot und bringen vor Ort Beratungs- und operative Expertise in wichtigen Märkten ein.
Drei Ratschläge für Führungskräfte mittelständischer Unternehmen, die ihre internationale Expansion vorantreiben möchten?
Konzentrieren Sie sich zunächst auf die richtigen Märkte. Eine erfolgreiche Internationalisierung beginnt mit einer disziplinierten Marktauswahl. Wir empfehlen, zwei oder drei Märkte zu priorisieren, in denen das Unternehmen – basierend auf der bestehenden Kundennachfrage, der Wettbewerbspositionierung und den Rahmenbedingungen für die Geschäftstätigkeit – klare Erfolgsaussichten hat. Mittelständische Unternehmen erzielen in der Regel schneller Erfolge in Märkten, in denen sie sich rasch anpassen und von der Konkurrenz abheben können.
Zweitens: Erstellen Sie ein skalierbares Handbuch für den Markteintritt. Anstatt jeden neuen Markt von Grund auf neu anzugehen, sollten führende mittelständische Unternehmen ein wiederholbares Markteintrittsmodell entwickeln – einschließlich der Festlegung des bevorzugten Markteintrittsansatzes, der Preis- und Lokalisierungsstrategie sowie der operativen Strukturen. Sobald sich dieses Handbuch bewährt hat, wird es zu einem skalierbaren Motor, der eine schnellere und risikoärmere Expansion in nachfolgende Märkte ermöglicht.
Drittens: Stärkung der Finanz- und Risikoinfrastruktur. Internationales Wachstum bringt eine zunehmende Komplexität mit sich: längere Handelszyklen, Wechselkursrisiken und unterschiedliche regulatorische Anforderungen. Es ist von entscheidender Bedeutung, frühzeitig die richtigen Rahmenbedingungen für das Finanz- und Risikomanagement zu schaffen – einschließlich angemessener Strukturen für die Handelsfinanzierung und das Betriebskapital, eines aktiven Devisen- und grenzüberschreitenden Liquiditätsmanagements sowie einer soliden Compliance über alle Rechtsräume hinweg.
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