¿Podría presentarnos brevemente su organización y su trayectoria internacional?
Standard Chartered Bank en Singapur forma parte de un grupo bancario internacional presente en 54 de los mercados más dinámicos del mundo. Nuestro objetivo es impulsar el comercio y la prosperidad a través de nuestra diversidad única, una promesa que se refleja en nuestra marca: «here for good».
El Banco lleva 167 años presente en Singapur, desde que abrimos nuestra primera sucursal en 1859. En octubre de 1999, fuimos uno de los primeros bancos internacionales en recibir una licencia bancaria completa (Qualifying Full Bank), lo que supone un reconocimiento a nuestro compromiso de larga data con el país. En agosto de 2020, nos convertimos en el primer y único banco al que la Autoridad Monetaria de Singapur concedió la categoría de «banco extranjero con un arraigo significativo».
En septiembre de 2022, lanzamos Trust Bank, nuestra iniciativa de banca digital en Singapur, en colaboración con FairPrice Group. En poco más de dos años, Trust Bank se ha convertido en uno de los bancos digitales de más rápido crecimiento del mundo, con una base de clientes que supera el millón, lo que equivale a alrededor del 20 % del mercado de Singapur.
En lo que respecta a las pymes, la división de banca para pymes de Standard Chartered colabora con las pequeñas y medianas empresas en todas las etapas de su crecimiento, ofreciéndoles soluciones financieras a medida en materia de gestión de tesorería, operaciones comerciales y capital circulante, así como en materia de protección y seguros.
¿Cuáles han sido los hitos clave en tu desarrollo internacional?
Nuestro segmento de banca para pymes actúa como un puente fundamental entre nuestras líneas de negocio de banca corporativa y de inversión y de banca de patrimonio y minorista. Colaboramos estrechamente con nuestros equipos de operaciones comerciales y de tesorería para ayudar a las pymes a gestionar sus operaciones diarias. A medida que los clientes crecen, pueden pasar sin problemas a nuestra línea de banca corporativa: el mismo banco, con las mínimas molestias. Y a medida que las empresas crecen, las necesidades patrimoniales personales de los propietarios también evolucionan: estamos en una posición idónea para atenderlas a través de nuestras soluciones de gestión patrimonial, planificación sucesoria y banca offshore.
En 2023, pusimos en marcha la Red Internacional de Mujeres de Standard Chartered (SC WIN), un programa global dedicado a apoyar a las pymes dirigidas por mujeres facilitándoles acceso a financiación, conocimientos especializados y redes internacionales de contacto. Desde su puesta en marcha, SC WIN ha concedido más de 540 millones de dólares estadounidenses en financiación a empresas propiedad de mujeres en toda nuestra red global.
La digitalización también es un elemento fundamental de nuestra oferta para las pymes. Hemos reforzado la conectividad entre sistemas, mejorado los procesos de «conozca a su cliente» y actualizado nuestras plataformas de gestión de tesorería para ayudar a las pymes a acceder a nuevos mercados de forma más eficiente.
Las colaboraciones como la de Altios ayudan aún más a los clientes a hacer frente a la complejidad normativa y operativa y a facilitar su proceso de expansión transfronteriza.
¿De qué¿De qué éxito de un cliente te sientes más orgulloso?
Uno de los ejemplos de los que nos sentimos más orgullosos es Total Facility Engineering (TFE), un proveedor de soluciones de ingeniería y especialista en semiconductores fundado en Singapur en 2013, que cuenta con unos 170 empleados en toda Asia. TFE decidió expandirse a la India para satisfacer la creciente demanda en el emergente sector de la fabricación avanzada de ese país.
Se creó una alianza a tres bandas entre Standard Chartered, Altios y TFE con el fin de dotar a la empresa de los recursos, las herramientas y los conocimientos necesarios para entrar en el mercado indio con confianza. Las cuentas bancarias de la sucursal de TFE en la India se abrieron en tan solo un mes, mientras que la empresa fue reconocida como persona jurídica en la India en un plazo de dos meses. Se trata de un ejemplo concreto de lo que puede ofrecer el enfoque de «un solo banco», combinado con la experiencia local sobre el terreno.
En términos más generales, hemos colaborado con pymes que se enfrentaban a importantes retos a la hora de acceder a nuevos mercados. Por ejemplo, un cliente con sede en Singapur aumentó sus ingresos en un 20 % en el plazo de un año tras ampliar sus operaciones de fabricación en Malasia, gracias al uso de nuestras soluciones bancarias transfronterizas.
¿Qué mercados son losmás estratégicos para la actividad de su pyme?
Hong Kong, la India y Singapur son nuestros tres principales mercados en el ámbito de la banca para pymes, donde vemos las oportunidades de crecimiento más sólidas y sostenibles. Nos centramos en mercados que están estrechamente conectados a través del comercio, la inversión y los flujos de capital, y en los que nuestra presencia internacional nos proporciona una clara ventaja competitiva.
Nuestra red global es uno de nuestros principales factores diferenciadores, ya que nos permite actuar como socio bancario integral en distintos corredores, respaldados por una sólida tradición local y un profundo conocimiento del mercado sobre el terreno. Ofrecemos apoyo a nuestros clientes en toda la gama de productos: pagos transfronterizos, cambio de divisas, comercio internacional, inversiones y flujos de patrimonio. Las alianzas, como la establecida con [VC1] Altios, refuerzan aún más esta propuesta, aportando experiencia operativa y de asesoramiento transfronterizo de principio a fin que complementa nuestras capacidades bancarias.
¿W¿Qué cambios importantes tendrán que incorporar las pymes para adaptarse al nuevo panorama internacional?
El nuevo panorama internacional se está viendo marcado por corredores comerciales más dinámicos y en constante evolución, una mayor incertidumbre geopolítica y una mayor volatilidad en las cadenas de suministro y los flujos de capital. Las pymes y los clientes del mercado medio tendrán que adaptarse a varios cambios importantes.
En primer lugar, tendrán que diversificarse más y ser más ágiles en su forma de comerciar a nivel internacional. Las empresas ya no pueden depender de un único mercado o cadena de suministro. Tendrán que diversificar sus fuentes de abastecimiento, la producción y los destinos de exportación, con el fin de mitigar las perturbaciones derivadas de los aranceles, los acontecimientos geopolíticos y las crisis en la cadena de suministro, al tiempo que se posicionan para aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento.
En segundo lugar, será fundamental reforzar la gestión del flujo de caja y mitigar el riesgo cambiario. El aumento de la actividad transfronteriza conlleva, naturalmente, una mayor exposición a la volatilidad de los tipos de cambio y al riesgo de liquidación. Las pymes deberán integrar en sus modelos operativos pagos transfronterizos más estructurados, soluciones de cambio de divisas y gestión de la liquidez.
¿Qué modelo de internacionalización debería favorecerse de cara al futuro?
Las pymes tendrán que operar con mayor fluidez en los distintos mercados, combinando un profundo conocimiento local con la conectividad global. A medida que las empresas se expanden a nivel internacional, la complejidad aumenta: hay que gestionar múltiples cuentas, adaptarse a las normativas locales y hacer frente a ciclos de liquidación más largos. Las soluciones integradas de comercio internacional y transacciones ayudan a las pymes a gestionar estos retos de forma más eficiente, a reducir las dificultades y a centrarse en el crecimiento en lugar de en las cargas administrativas.
Por lo tanto, es fundamental que las pymes colaboren con socios bancarios que combinen sólidas redes internacionales con una profunda experiencia local, con el apoyo de gestores de relaciones que comprendan tanto los corredores globales como las condiciones del mercado nacional. Socios como Altios complementan esta oferta, aportando asesoramiento sobre el terreno y experiencia operativa en mercados clave.
¿Tres consejos para un directivo de una empresa del mercado medio que quiera impulsar su expansión internacional?
En primer lugar, céntrate en los mercados adecuados. Una internacionalización exitosa comienza con una selección rigurosa de los mercados. Recomendamos dar prioridad a dos o tres mercados en los que la empresa tenga claras posibilidades de éxito, basándose en la demanda existente de los clientes, el posicionamiento frente a la competencia y la facilidad para hacer negocios. Las empresas medianas suelen alcanzar el éxito más rápidamente en mercados en los que pueden adaptarse rápidamente a las condiciones locales y diferenciarse.
En segundo lugar, elaborar un manual de estrategias de entrada en el mercado escalable. En lugar de abordar cada nuevo mercado partiendo de cero, las empresas medianas líderes deberían desarrollar un modelo de entrada repetible, definiendo el enfoque de comercialización preferido, la estrategia de precios y localización, y la estructura operativa. Una vez que haya demostrado su eficacia, este manual se convierte en un motor escalable que permite una expansión más rápida y con menor riesgo hacia mercados posteriores.
En tercer lugar, reforzar la infraestructura financiera y de gestión de riesgos. El crecimiento internacional conlleva una mayor complejidad: ciclos comerciales más largos, exposición al riesgo cambiario y requisitos normativos variables. Es fundamental establecer desde el principio un marco adecuado de gestión financiera y de riesgos, que incluya estructuras adecuadas de financiación comercial y de capital circulante, una gestión activa de la liquidez transfronteriza y del mercado de divisas, y un cumplimiento normativo sólido en todas las jurisdicciones.
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